转眼间从毕业进入三门峡市工商银行将近二年了。近两年的时间说长不长，说短也不短。时间让我对商业银行有了更加深入的了解，这一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,用智慧和汗水，用行动和下面是小编为大家整理的信贷年中总结【五篇】（精选文档）,供大家参考。
信贷年中总结范文第1篇
转眼间从毕业进入三门峡市工商银行将近二年了。近两年的时间说长不长，说短也不短。时间让我对商业银行有了更加深入的了解，这一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工作重点,用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的客户岗位工作。
xx年，我作为一名商行员工，亲身感受了商行的巨大变化，标杆服务、微贷品牌、县域市场全覆盖等等，这些对于我来说，都是值得回味的。
一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。4月份，我参加了市行组织的为期一周的标杆网点督导班的培训，学成归来后，和同事们一起分享了学习成果。特别是6月份来到了客户部做客户经理后,自己养成了多问、多学、多练的习惯。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。
想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。
时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，天天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，把握新的技巧，适应四周环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的客户经理，更好地规划自己的职业生涯，是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬优点，弥补不足。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同志们对我进行监督指导：
一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。
信贷年中总结范文第2篇
上半年，城西支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点，以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的“非常奉献”和二季度的“星光大道”等竞赛活动，城西支行各项经营业绩稳步增长，截止月末，支行各项存款余额万元，较年初增加万元；
各项贷款余额万元，较年初增加万元，存贷比例；
不良贷款余额万元，较年初下降万元；
办理银行承兑汇票金额万元；
办理贴现金额万元；
利息收入万元，半年实现利润万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。
一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标圆满完成。
半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且为保证圆满完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。
在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，原创：对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。积极配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。
二、通过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。
上半年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况；
大力组织存款，积极开拓业务，挖掘客户。
⒈上半年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，通过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。
⒉上半年，我行坚持业务发展多元化，加快票据贴现业务的发展，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著提高，今年一至六月份实现利息收入万元，超过去年全年收息水平，实现利润万元，有效地壮大了资金实力，增强了发展后劲，呈现良好的发展势头
三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务发展步伐。
⒈上半年，我行在信贷业务发展中取得了一定的突破，特别在汽车消费贷款方面也取得了一定的成效。我行还特别注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，积极开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。三月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，通过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。
⒉上半年，我行进一步提高对信贷营销的认识，不断推进文明信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的社会文明信用创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。
三、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，提高办事效率，推进业务发展。
我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作，实行一户一档，建立完整系统的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记工作，及时提供信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“窗口”形象，以服务留住储户、以热情吸引存款，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。
四、下半年工作思路
⒈立足当前，抓好各项阶段性工作，在上半年打下的基础上，下半年全面启动。
下半年，我们要做好信贷各项业务的安排和落实，对于上半年已有意向的项目，下半年力争做好、做实，例如要做好新港国际和华茵房地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。
⒉做好企业信用等级评定工作，原创：为信贷决策提供科学依据。
认真调查核实企业情况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。
⒊总结经验，切实加强管理。
进一步加强信贷基础管理工作，按照总行信贷处检查要求，加强信贷档案完整性、准确性、合规性和保密性的管理，建立健全信贷业务台账、授信台账、抵质押品台账和不良贷款监管台账。确立支行经营和管理目标的最佳组合，确保支行资产质量始终保持稳定状态。
上半年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；
二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。
信贷年中总结范文第3篇
1.个人消费信贷总体规模。由图1可知，2006年底牡丹江农业银行个人消费信贷的余额为9651万元，到2008年12月末个人消费信贷余额已经达到了15961万元，年复合增长率达到了74%。自2009年实行新的个人消费信贷规程后，2009年个人消费信贷余额为27574.24万元，截至2011年末，牡丹江农业银行个人消费信贷余额达到了55004.6万元，与2009年相比，增长了近1倍。由此我们可以看出，牡丹江农业银行在个人消费信贷业务的开展上越来越趋于成熟，并且个人消费信贷总体规模呈逐年增加的趋势。在2006—2007年之间以及2009—2010年之间，基本处于稳定，在2007年后消费信贷规模开始逐渐扩大，尤其是2010—2011年间，贷款规模的扩张十分迅速。
2.个人消费信贷的种类和结构。在2009年以后，农业银行新的个人信贷业务基本规程，该规程规定个人消费信贷业务的主要种类包括个人住房贷款、个人自用车贷款、个人一般消费贷款以及仅含有消费用途的个人综合授信业务等。牡丹江农业银行个人消费信贷业务的结构呈现出个人住房贷款和一般消费贷款独占鳌头的趋势，以2009年为例，两者的贷款余额占到了个人消费信贷类业务的90%。尤其是个人住房贷款，几乎支撑着整个个人消费信贷业务的发展。相比之下，汽车贷款的比例较小，而且有逐年下降的趋势。个人消费信贷业务整体结构趋于不平衡。从期限结构看，牡丹江农业银行个人消费信贷业务主要以长期业务为主。以2011年底的数据为例，牡丹江农业银行长期个人消费信贷余额为20551万元，占个人消费信贷总额的75%。这与个人消费信贷业务中个人住房贷款占了绝大部分比重有着直接的关系。因为个人住房贷款相对贷款金额较大，因此贷款期限也都较长。因此，随着住房贷款的逐年增加以及人们消费方式的转变，牡丹江农业银行个人消费信贷业务的期限结构也表现为以长期业务为主并且逐年上升，而以中、短期业务为辅且逐年下降。
3.个人消费信贷的市场特点。经过多年来的发展，牡丹江市个人消费信贷市场已经逐步成熟，其市场特点主要表现为以下几点：
（1）四大国有控股银行在牡丹江市个人消费信贷市场占主导地位。由于工、农、中、建四大行开办个人消费信贷业务较早，经验及资源丰富，且网点众多，具有规模优势，因此四大行在市场份额上在牡丹江地区处于主导地位。以2005年6月的数据为例，工、农、中、建四大行在牡丹江的个人消费信贷余额总计为73338万元，占各项贷款余额的20.48%。
（2）个人消费信贷产品同质化。虽然一些小额贷款银行针对自身的特点，在个人消费信贷产品的设计等方面进行了创新，但也只是局限于对消费信贷种类的细分方面。总体上，牡丹江市各家商业银行的个人消费信贷产品大同小异，产品同质化比较明显。
（3）个人消费信贷的营销渠很窄，大部分的银行是通过自己的官方网站以及网点的宣传吸引客户向银行提出消费信贷申请，而没有系统的制定相关的营销策略。
二、牡丹江农业银行个人消费信贷的竞争战略分析
1.牡丹江农业银行个人消费信贷环境因素分析。通过对牡丹江农业银行个人消费信贷内部优势、劣势、外部机会、威胁四个战略因素的分析，可以归纳出影响牡丹江农业银行个人消费信贷业务的具体因素（见表1）：
2.建立战略选择层次结构模型。把牡丹江农业银行个人消费信贷的战略选择作为最高指标层，优势、劣势、机会、威胁四个战略因素作为中间层，在中间层内细化建立方案层。具体层次结构（见图2）：
3.模型检验及战略选择。通过牡丹江农业银行授信评审部、风险管理部门的专家组进行打分，得出综合判断矩阵A及S、W、O、T四个分项矩阵共五个判断矩阵，利用层次分析法软件yaaph分别对五个矩阵进行层次化分析。根据以上五个矩阵的计算，可以得到所有判断矩阵最大特征值和对应特征向量（如表2所示）：由上页表2可看出，各个层次矩阵的CR均小于0.1，即该层次模型满足一致性检验。由上页表2中各个判断矩阵的CI与RI值可以计算出组合总排序的一致性比例为：C.R.=mj=1ΣC.I（.j）ajmj=1ΣR.I（.j）aj=0.001019360.808636=0.00126其小于0.1，故总排序也满足一致性检验。用综合判断矩阵A的归一化特征向量乘以S、W、O、T各分项的特征向量可以得到S、W、O、T四因素对总目标的层次总排序（如表3所示）：选取S、W、O、T四项的最大值：S=0.10208174，W=0.06914978，O=0.06106108，T=0.09361072绘制以下坐标图（见图3）：从以上四个三角形的面积大小可以判断，中国农业银行牡丹江分行战略选择的顺序为ST>WT>SO>WO。通过以上分析，我们可以得出结论：中国农业银行牡丹江分行在个人消费信贷业务发展方面首先应当选取ST（攻守兼备型）战略，即在最大限度的利用内部优势的同时，避免或减轻外部威胁的打击。
三、牡丹江农业银行个人消费信贷发展对策
1.进行准确的市场定位。牡丹江农业银行面临的最大威胁就是小额信贷银行的进入带来的市场竞争，因此牡丹江农业银行应该将个人消费信贷市场进行细分，并根据自身的优势进行准确的市场定位。在客户定位方面，牡丹江农业银行可以利用自身的网点及规模优势开发和稳定优质客户，与此同时，针对如公务员，事业单位及银行职员等有稳定收入，信用风险较小的中等收入阶层开发特色消费信贷业务，提供差别化服务。
2.加大技术投入提高服务质量。牡丹江农业银行最大的优势是个人消费信贷业务开展时间较长，已经形成了较为完善的风险控制体系和框架，因此，牡丹江农业银行应该讲更多的资金投入到消费信贷服务的技术投入当中，在个人消费信贷的服务质量上下工夫。例如利用信用卡拓展个人信贷业务，为客户提供更加方便，快捷的消费信贷服务，来提升自身的市场竞争力。
信贷年中总结范文第4篇
关键词：蓝色经济区；
海洋主导产业；
信贷支持度
中图分类号：F204 文献标识码：A DOI：
10.3969/j.issn1003-8256.2013.03.008
自十六大以来，国家对海洋经济的金融支持不断加强。2012 年是全面落实“十二五”规划纲要的关键之年，山东半岛蓝色经济区发展规划得到国务院批复，以海洋经济为主题的区域发展战略将有力助推以海洋资源开发和海洋产业发展为特征的“新东部”的崛起，这对山东半岛蓝色经济区海洋经济发展而言是前所未有的机遇。山东半岛具有丰富的海洋自然资源、广阔的海洋空间和巨大的发展潜力。2011年，山东省实现海洋生产总值8300亿元，比上年增长16%，占全省地方生产总值的18.3%，占全国海洋生产总值的18.2%。山东半岛海洋经济的迅猛发展，对区域国民经济的增长以及“一体两翼”的发展战略具有重要的支撑作用。
在商品经济条件下，随着商品的流通，生产的扩大化和社会化，社会资本的迅速转移，多种融资形式和信用工具的运用和流通，信贷市场逐渐形成，而作为信贷市场中起重要作用的信贷工具也越来越引起人们的关注。同时，在新一轮海洋经济发展浪潮中，要转变原有发展方式，突破现有发展瓶颈，[1]大力发展海洋经济，加快建设山东半岛蓝色经济区海洋主导产业离不开信贷支持的巨大作用，有效的运用信贷工具对于促进海洋主导产业发展、培育优化主导产业具有重要的意义。
1 信贷工具支持海洋主导产业发展的现状
从目前情况来看，山东半岛蓝色经济区海洋主导产业发展的信贷支持主体仍然是银行机构，民间金融的参与度比较低，商业银行、政策性银行的信贷支持力度并不高，即使是农村信用社近年来不断开发新产品加强对海洋经济的信贷支持，但自从农村金融体制改革以来，各个商业金融机构为了防范信贷风险，提高经营效益，普遍采取了集约化的经营方式，收缩了农村基层信贷战线，贷款的审批权限逐步上交，对渔业贷款提出了较高的要求，手续繁、环节多、借贷难。同时，由于渔业是高风险性行业，许多金融机构认为渔民贷款诚信差、还贷能力不足。因此，一直以来，金融机构对渔业生产扶持力度小、放贷量不足，导致渔民生产、技改资金短缺问题难以解决，制约了渔业经济的发展。[2]
2 蓝色经济区海洋主导产业发展的信贷支持度测算
山东半岛具有发展海洋经济得天独厚的优势。2011年山东省海洋生产总值为8300亿元，占全国海洋生产总值的18.2%。山东省海洋主导产业发展迅速，2010年海洋矿业产量较去年增加24%，海洋盐业产量达2273.05万吨，占沿海地区总产量的69%。2011年海洋渔业产出2388.2亿元，增长16.7%；
海洋化工业产出663.3亿元，增长17.4%；
海洋工程建筑业产出441.0亿元，增长16.4%；
海洋生物医药业产出81.1亿元，增长15.9%。
青岛市作为我国著名的海洋科技城和沿海开放城市，是山东半岛蓝色经济区发展的核心龙头城市。青岛市的海洋经济保持年均20%的速度增长，2011年全市海洋产业总产值达到1683亿元，增加值557亿，同比增长17.3%，高于同期GDP的增长。2011年全市主要海洋产业总产值达到1890亿元，同比增长12.3%。2012年，全市主要海洋产业总产值增长目标为15%，力争突破2000亿元关口。
各金融机构也是不断加强对海洋经济的信贷支持力度。2010年青岛市银行业全年新增信用增量1738亿元，支持实体经济的一般性贷款比年初增加1332.4亿元，同比多增208.4亿元。同时，继续加大包括海洋产业在内的战略性新兴产业的支持力度。
鉴于数据的可得性及青岛市在山东半岛蓝色经济区的典型代表性，本文以青岛市的海洋产业为例，采用指标对比分析法，从静态和动态两个方面对半岛蓝色经济区信贷支持海洋主导产业发展的有效性进行分析。
2.1 青岛市海洋产业发展与信贷支持状况
2.1.1青岛市海洋产业发展状况
发展海洋经济，青岛具有得天独厚的优势条件。目前，青岛市海洋产业总产值居山东全省之首。而且已经构建起较为完善的蓝色经济产业体系，形成了临港石化产业、造船、海洋工程等临港产业集群
在海洋产业结构方面，从2005年至2009年海洋产业的构成也发生了不小的变化。图2和图3是对2005年与2009年海洋产业结构进行比较。
在海洋产业结构方面，从2005年至2009年海洋产业的构成也发生了不小的变化。传统的海洋产业中的海洋船舶业在整个海洋经济的比重中有所上升，海洋生物医药的比重有所下降，而新兴海洋产业——海洋工程建筑业产值比例大幅提升。这与国家的政策对战略性新兴海洋产业加大支持力度有关，更与对海洋经济金融支持的倾斜度有关。
2.1.2青岛市海洋产业信贷支持状况
从2008——2009年青岛市商业银行等金融机构对海洋产业的支持就可以看出国家对海洋经济的信贷支持力度就在不断增强。下面从信贷支持规模和信贷支持结构就商业银行对海洋经济发展的信贷支持进行研究。
从表1可以看出，2008-2009年青岛市各年的海洋产业产值的国民经济比重远高于商业银行海洋产业融资的比重，说明信贷支持规模需要进一步加强；
另外，从动态来看，2008-2009年海洋经济产值的国民经济比重有所下降，尽管商业银行对海洋经济的信贷融资额度增加了。这一方面可能是由于数据的准确性，另一方面可能是由于商业银行对海洋经济的信贷支持结构的问题。下面就商业银行对海洋经济的信贷支持结构进行研究。
图中的其他产业，主要是除传统海洋产业外的新兴战略性海洋产业，主要属于第二产业和第三产业，第三产业中主要有滨海旅游业及海洋运输业等，这些产业已成为青岛市海洋经济重要增长点。
从图4和图5的比较可以看出，以海洋渔业为主的海洋第一产业的支持力度、海洋化工与船舶的信贷支持力度、滨海旅游业、海洋电力及海水利用的支持力度在下降。海洋生物医药业的信贷支持比重在上升，海洋交通运输机港口物流业的支持力度也在上升。
尽管对海洋经济的总体信贷支持力度不断上升，对各海洋产业的信贷支持结构进行了部分的调整，但是，对各海洋产业的信贷支持度是否应经达到合理的水平，下面将从静态和动态两个角度对信贷支持海洋产业的支持度进行测定。
2.2 海洋主导产业信贷支持度静态分析
我们以2008年青岛市海洋经济的发展为例。鉴于数据的可获得性，我们选用部分海洋主导产业：海洋渔业、海洋化工业、海洋船舶业、及海洋生物医药业生产总值和贷款融资比重为考察指标。2008年，青岛市的海洋产业生产总值为1222亿元，各种信贷融资总额为866224万元。表2是青岛市部分海洋主导产业2008年产值及信贷支持情况。
从上图可以看出，2008部分海洋主导产业（海洋渔业、海洋化工、海洋船舶、海洋生物医药）产值贡献率和信贷融资比重中，海洋生物医药业贷款融资效率较高，其次是海洋渔业、然后是海洋船舶，剩余行业海洋化工的贷款融资效率比较低，可见海洋主导产业的信贷融资的有效性有待于进一步的提高。
从对海洋主导产业的信贷支持度来看，2008年的信贷支持度具有以下特点：海洋化工行业的信贷支持度最高，商业银行贷款比重大于该行业生产总值在海洋产业总值中的比重，保证了该行业资金的充足来源；
海洋船舶行业的信贷支持度次之，贷款比重与产值比重的差距比较小；
海洋渔业的信贷支持度第三，海洋生物医药行业信贷支持度第四。
2.3 海洋主导产业信贷支持的动态分析
为更加清楚的表明各产业的信贷支持度的变动情况，我们将2008——2009年各个海洋主导产业信贷融资额度与生产总值做一下比较。鉴于数据的可获得性，这里我们以海洋经济总额及最具投资价值的海洋产业（海洋渔业、海洋船舶工程）作为样本进行研究。表3是青岛市2008年和2009年海洋产业的信贷支持状况。
（2）2009年的海洋船舶工程产值为根据2010年产值的估算数据。
从上表可以看出，不论是2008年还是2009年这些海洋产业的边际贷款产值均大于整体海洋经济的边际贷款产值，说明这些行业都是对海洋经济增长有重要贡献的行业，对未来青岛市海洋经济的发展依然会发挥重要的推动作用。
海洋渔业，作为传统的海洋经济产业，在海洋经济的发展中一直发挥着举足轻重的作用。该行业贷款的边际生产能力上升不是很明显。与2008年相比，2009年该行业信贷增长率比产值增长率少了接近0.2个百分点。在今后的海洋渔业贷款支持中，应创新支持方式，提升贷款的使用效率。
海洋船舶、工程行业，是青岛市蓝色经济发展增长最快、潜力最大的行业。近年来，政府不断加强对其的支持力度，贷款边际生产能力的下降说明政府对该产业的信贷支持能力不断增强，对该行业的发展起到的重要作用。
就整体海洋经济而言，2008年至2009年的信贷增长率比海洋经济生产总值增长率高七十多个百分点，这说明，国家越来越重视海洋经济发展，不断加强对海洋经济的信贷投放力度。同时，我们也要看到，与2008年相比，2009年青岛市海洋经济贷款边际生产能力有所下降，这可能是由于贷款投入结构的问题引起的。因此，今后的信贷支持结构需要科学调整。
3 信贷工具支持海洋主导产业发展中存在的问题及优化方案
山东半岛蓝色经济区信贷工具支持海洋主导产业发展中存在一些问题，像商业银行放贷积极性不高、政策性银行信贷支持力度弱、信贷产品种类少、信贷工具灵活性低、资金供需双方矛盾突出以及民间金融机构信贷支持能力不足等。[4]为了更好的促进海洋主导产业的发展，充分利用信贷工具在海洋主导产业发展中的积极作用，优化信贷支持结构，可以借鉴国外的成功经验并根据蓝色经济区海洋主导产业发展的实际情况，加大信贷政策对发展海洋经济的倾斜力度，以促进海洋经济的快速健康发展。
3.1 可以加大商业银行信贷支持力度，半岛蓝色经济区在促进海洋经济发展的过程中，可以通过加快商业银行的信贷制度改革，加大商业银行对海洋相关产业的信贷支持力度，尽快建立有利于海洋经济发展的政策机制。[5]具体可以从安排“海洋开发专项贷款”、提高对海洋新兴产业的信贷支持力度[6]、发放短期的季节性渔业再贷款和依据海洋经济信贷需求特点更新服务内容等方面加以改进。[7]
3.2 有必要筹办海洋产业信贷管理局，来重点扶持海洋经济的发展。我国目前有三家政策性银行，而他们均有各自重点扶持的对象和范围，都不可能将海洋经济企业作为专门重点扶持的对象。
3.3 可以通过适当调整贷款结构、积极推动借款人对银行信贷资金的利用方式转变，[8]并且加强监督管理，确保信贷资金的用途等方式来提高信贷资金的使用效率。
3.4 由日本的经验可以得知，日本农（渔）业信用担保保险制度成功地解决了当时农（渔）业生产者因需农（渔）业现代化资金向贷款机构借入资金担保不足的问题，[9]因此根据山东半岛蓝色经济区的实际情况，在发展海洋经济中也可以引入海洋信贷担保保险制度以提高海洋信贷资金担保不足的问题。主要通过健全海洋信贷保险制度和建立海洋信贷的担保机制来实现。
3.5 充分利用民间金融在海洋经济发展过程中应有的促进作用，采取相应措施以促进民间金融对信贷支持海洋经济发展的支持力度。[10]可以通过制定优惠政策促使民间金融机构设立发展海洋经济的放贷专项账户。
参考文献：
[1] 刘堃，周海霞，相明.区域海洋主导产业选择的理论分析[N].太平洋学报.2012，20（3）：59～64.
[2] 袁红英.资源环境约束与山东区域技术创新研究[J].山东社会科学，2007（09）：153～157.
[3] 孟庆武，孙峰德等.山东海洋经济发展面临的新挑战[J].海洋开发与管理，2008（06）：70～75.
[4] 李莉，司徒毕然，周广颖.海洋循环经济如何借力金融支持[J].环境经济.2009（4）：43～48.
[5] 吴明理.海洋经济可持续发展及金融支持问题研究[J].金融发展研究.2009（7）：35～38.
[6] 屠元亮.海洋渔业行业分析和信贷支持策略[J].农业发展与金融.2011（2）：58.
[7] 秦宏，谷佃军.山东半岛蓝色经济区海洋主导产业发展实证分析[J].海洋科学.2010（11）：87.
[8] Gitae Kim.Modified matrix splitting method for the support vector machine and its application to the credit classification of companies in Korea[J].Expert Systems with Applications.2012，39（10）：8824～8834.
信贷年中总结范文第5篇
一、金融支持经济发展情况的实证分析
(一)金融助推产业结构不断优化升级
近几年,阜新市产业结构不断优化升级,第二产业占比不断提高。根据产业的发展规律,当经济发展到一定水平之后,经济结构中第三产业的比重将最高,说明阜新市的产业发展还处于中期阶段。在产业结构变化指标方面我们选取了产业结构优化率(ISR),产业结构优化率是指第二产业产值与第三产业产值之和占地区生产总值的比重。在研究地区金融业发展情况时我们选取了金融相关比率(FIR)和存贷款比率(SLR)两个指标。阜新市金融资产主要集中在银行,而银行的最主要资产主要是存款和贷款,因此我们使用金融机构存贷款余额与地区生产总值之比来表示金融相关比率。存贷款比率(SLR)是指金融机构贷款总额与金融机构存款总额的比值。
根据所选数据我们得出2001年到2012年阜新市阜新市产业结构优化率(ISR)、金融相关比率(FIR)和存贷款比率(SLR)如图一所示,从图中我们可以看出阜新市2001-2004年随着煤炭资源的日益枯竭,产业机构优化率在转型初期有所下降,随着转型的不断深入,2005年以后产业结构日趋优化,产业结构优化率稳健上升,与其走势基本一致的是存贷款比例。金融相关比例在2009年以后与产业结构优化率走出了相反的态势,其主要原因是近两年受宏观货币政策及商业银行剥离不良贷款数据影响,金融存贷款增长幅度没有GDP增长快导致该曲线出现了短时间的下降,总体上阜新市经济金融协调度较高。
(二)产业发展对信贷支持的依赖度基本稳定,第二产业对信贷支持的依赖度逐年降低
信贷依赖度是用来测算各产业部门的生产对信贷支持的依赖程度的大小。把第i产业贷款额除以相应产业的生产总值,就得到了该产业对信贷支持的依赖程度。2008-2012年阜新市三大产业的信贷依赖程度情况显示:近几年阜新第一产业的信贷依赖度比较稳定,2012年农业信贷依赖度下降较多,由2010年的61.21%下降到2011年的47.52%;第二产业的信贷依赖度逐年降低,由2008年的108.2%下降到2012年的99.33%。第三产业的信贷依赖度也呈逐年降低态势。第二产业的信贷依赖度与其他城市相比仍然较高的原因是企业融资结构单一。阜新属经济欠发达地区,企业融资主要依靠银行贷款。目前仅有辽宁大金重工股份有限公司一家企业上市融资,融资金额11.58亿元。多数企业主要以间接融资方式为主,间接融资比重占90%以上。
(三)各行业信贷资金产出效率不断提高,农业贷款产出效率仍然较低。金融机构贷款与GDP的关系在一定程度上可以反映单位信贷资金的产出效率,由于阜新转型初期金融机构不良贷款余额较大,我们用各行业固定资产形成总额除以各行业贷款来粗略表示行业贷款转化为行业投资的比例。从下表我们可以发现转型初期按行业分类各项贷款转化率均不高,农业对阜新市经济发展意义重大,然而,农业贷款的转化率一直在低位徘徊,2001和2002年,这一比例仅为2.1%和4.3%,近两年转化率显着提升,农业贷款的产出效率较低,从侧面也反映了阜新市农业基础薄弱,农业生产在相当程度上受制于自然条件,农业生产组织经营分散。采矿业贷款转化率最低和最高分别为12.9%和116.72%,制造业贷款转化率最低和最高分别为7.0%和221.14%,电力、燃气及水的供应业贷款转化率近些年来一直维持在较高水平且比较稳定。这些数据同时从侧面反映了阜新随着经济转型的逐步深入,接续替代产业逐步形成并起到越来越重要的作用,信贷结构也随着经济结构的变化发生相应的调整,经济金融协调度不断增强。
表1
年份 农林牧渔贷款转化率 采矿业贷款转化率 制造业贷款转化率 电力燃气水供应转化率
2001 2.10% 12.90% 7% 82.70%
2002 4.30% 17.70% 16.40% 62%
2003 81.70% 24.20% 15.90% 54%
2004 45.40% 91.10% 22.50% 51.50%
2005 33.60% 55.60% 70.50% 76.10%
2006 17.60% 85% 91.50% 161.60%
2007 26.90% 96.20% 101.80% 59.90%
2008 26.12% 76.36% 189.29% 50.79%
2009 30.65% 73.27% 137.65% 79.98%
2010 31.31% 116.72% 221.14% 102.97%
2011 32.56% 110.47% 200.78% 86.89%
二、制约金融支持产业结构优化升级的因素
(一)经济因素。其一,经济总量小,拉动经济增长的动力弱,吸纳资金的能力弱。近年来,阜新市全市生产总值增长速度虽然一直保持两位数的发展速度,但占全省生产总值的比重偏低。2012年,阜新市全市生产总值为553.5亿元,仅占全省的2.23%,发展水平较低。其二,从产业结构看,产业层次不高。2012年,阜新市三次产业结构为22.7:45.6:31.7,与全省比较,第一产业明显过高,第二产业比重低于全省平均水平,第二产业产值中工业生产总值占比较高,工业中又以重工业、能源工业为主,制约着产业转型的速度和效果。
(二)金融因素。自身金融结构不合理,资金运用效率低,难以较好地支持经济发展。首先,金融组织体系相对单一,过于集中地金融市场结构,对中小企业的支持出现真空,县域及民营经济的发展受到越来越严重的资金约束。其次,货币漏损沉淀多,乘数效应差,货币的扩张能力弱。一方面通过金融机构、垄断性企业漏损较多;另一方面,企业过度依赖银行贷款,加之投资效益低,沉淀漏损资金较多,信贷资金产生的派生存款少。再次,金融工具结构单一,全市银行业务主要集中在信贷等传统业务领域,未形成品牌和规模经济优势,缺乏全方位一体化服务意识,衍生金融工具发展严重滞后。
(三)体制因素。当前激励约束机制不对称,影响了商业银行拓展市场的积极性。中小企业和非公有经济仍处在初始阶段,生产经营存在许多不确定因素。然而信贷资金 管理必须遵循安全性原则,各金融机构为加强风险控制,强化了信贷责任约束,但未建立有效的正向激励机制。贷款发放风险与收益不对称现象,使信贷人员产生“惧贷”心理,一定程度上加剧了企业“难贷款”与银行“贷款难”的矛盾。同时,受信贷资金周转速度制约,削弱了信贷资金的“派生性”功效,影响信贷投放规模的进一步扩大。
(四)环境因素。区域金融生态环境的优劣,对区域金融资源与区域经济资源能否实现优化配置,起着至关重要的作用。经济转型初期阜新金融生态环境较差,表现为产业结构层次低,产业布局分散,传统产业比重大,高新技术产业发展严重不足;经济金融资源配置效率低下,协调度不高;金融生态链短,中小企业信用担保体系严重滞后。随着转型的不断推进,区域金融生态环境在一定程度上得到了改善,但仍然存在很多不足,信用制度不完善导致信贷资源未能在本地发挥效用。
三、对策建议
(一)以产业结构调整为契机积极调整贷款投向
金融机构顺应趋势,转变思想观念,合理配置金融资源,优化信贷结构,减少高耗能、高污染行业的信贷投放,寻找新的贷款增长点,创新信贷产品,积极支持产业升级换代,在经济结构调整中不断改变信贷结构的不合理成分,有效提高整体贷款规模,支持经济发展。
(二)尽快弱化和消除不合理的信贷集中和配给现象
一是在做好、做强传统优势产业的同时,积极调整产业结构,发展新技术等战略新兴产业,提高其行业影响力、比较优势,引导金融机构对其加大贷款投放力度,改变贷款投向过度集中的现状。二是继续改善对“三农”的金融服务。
推荐访问:信贷 年中 五篇 信贷年中总结【五篇】 信贷年中总结(精选5篇) 信贷年度总结