2023年度信贷工作措施【五篇】（完整文档）

时间：2023-06-29 09:50:04 来源：网友投稿

贷后管理是信贷管理过程中的重要组成部分，是从贷款发放之日起到贷款本息全部收回之日期间对贷款各个环节的管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理等环节。其下面是小编为大家整理的2023年度信贷工作措施【五篇】（完整文档）,供大家参考。

信贷工作措施【五篇】

信贷工作措施范文第1篇

一、贷款分级管理的定义

贷后管理是信贷管理过程中的重要组成部分，是从贷款发放之日起到贷款本息全部收回之日期间对贷款各个环节的管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理等环节。其主要目的是尽早发现潜在风险信号，变事后管理为主动管理，变结果管理为过程管理，及时防范和控制贷款风险。按照银监会《贷款风险分类指引》的规定，贷款风险分类时的参考因素仅包括借款人的还款能力、偿还记录、还款意愿、项目盈利能力、担保措施等，划分依据较笼统且未充分结合企业集团成员单位主营业务性质及行业、贷款总额、信用评级等因素。贷款分类工作有待于进一步细化，实施差异化管理，集中力量针对高风险客户、高风险环节、高风险时期采取贷后管理措施，提高贷后管理效率，有效防范贷款风险。基于以上原因，本文提出贷款分级管理概念。

贷款分级管理，是指企业集团财务公司综合所获得的各种信息，以贷款风险分类为基础，结合企业集团经营特点等因素对存量贷款进行划分，并采取不同的贷后管理措施，以确保按时收回贷款本息。

二、企业集团财务公司贷款分级管理的原则

按照贷款风险程度的不同，对客户实施有差别的贷后检查频率和风险控制措施。风险程度越高，贷后检查频率应当越高，风险控制措施应当越严格。客户风险状况发生变化，要及时调整贷后检查频率和风险控制措施。对于风险分类相同的贷款，根据具体风险因素的不同，采用不同频率、不同方式的差别化监控管理，实现贷款管理的规范化，满足业务发展需要。

贷款分级管理是对贷后管理工作的精细化，是建立在对贷款风险分类的基础上，针对划分为不同风险类别的存量贷款，相应采取不同的贷后管理方式。尤其是正常类和关注类贷款，一般在存量贷款总额中占比最大，但贷后管理方式却较单一和趋同，不利于及时准确的抓住关键风险点，影响贷后管理工作的效率和有效性。因此，本文侧重于对正常类和关注类贷款进一步细分管理，而不良贷款因借款人还款能力已经出现问题，对财务公司按时收回贷款已造成实质性的影响，应按照财务公司对不良资产管理的相关规定，制定书面催收方案，同时做好贷款清收、执行担保以及预备诉讼等方面的相关工作。

三、企业集团财务公司贷款分级管理的参考因素

按照银监会《贷款风险分类指引》的规定，贷款风险分类时的参考因素仅包括借款人的还款能力、偿还记录、还款意愿、项目盈利能力、担保措施等，划分依据较笼统且未充分结合企业集团成员单位经营特点。因此，本文建议在对贷款风险进行分类后，根据企业集团的经营特点，结合以下五方面因素进一步细化贷后管理，并相应采取不同的贷后管理方法。主要参考因素包括：

1. 借款人主营业务性质及行业

按照贷款偿还风险由小到大的顺序排列为：国家预算内单位贷款、市场竞争类单位贷款（非重点关注高风险行业）、市场竞争类单位贷款（重点关注高风险行业）。国家预算内单位有国家资金保证，还款来源可靠，信用风险最低；
市场竞争类单位由于受到宏观经济环境、行业发展周期等因素影响，经营风险较大，尤其是处于重点关注高风险行业的借款人，行业前景不乐观，企业自身经营较为困难，按时偿还贷款的风险较大。

2. 业务品种

按照贷款偿还风险由小到大的顺序排列为：流动资金贷款、固定资产贷款及房地产开发贷款。流动资金贷款期限较短，主要用于经营周转，以经营收入偿还贷款风险较低；
而固定资产及房地产开发贷款一般贷款期限较长、投资总额较大，贷款的偿还受到项目进度、房地产行业监管政策等不确定因素影响较大，偿还风险较大。

3. 企业集团对借款人的控制力

按照贷款偿还风险由小到大的顺序排列为：企业集团对借款人控股、企业集团对借款人参股。企业集团对控股企业从行政管理到资金计划、财务管理等各方面的控制力更强，尤其当借款人还款出现问题时，企业集团可凭借其控制力协调还款事宜或执行担保，避免财务公司出现不良贷款。

4. 贷款总额

按照贷款偿还风险由小到大的顺序排列为：借款人贷款总额未超过单一借款人贷款总额上限、借款人贷款总额已超过单一借款人贷款总额上限。根据《企业集团财务公司管理办法》的规定，单一股东贷款余额如超过财务公司注册资本金50%或者该股东对财务公司出资额的，应及时向银监会报告。因此，财务公司应根据自身情况，在年初信贷政策中核定单一借款人贷款总额上限作为信贷风险监控指标之一。单一借款人贷款总额过大，则贷款集中度升高，借款人偿还能力一旦出现问题，对财务公司贷款质量的整体水平以及计提贷款损失准备金等方面影响较大，进而对财务公司预期利润目标的实现造成较大影响。

5. 客户信用评级

按照贷款偿还风险由小到大的顺序排列为：借款人信用评级“A”级（含）以上、借款人信用评级“BBB”级（含）以下。信用评级的根本目的在于揭示借款人违约风险的大小，即借款人按合同约定如期履行债务或其他义务的能力和意愿。借款人信用评级等级越低，则违约风险越大。

四、企业集团财务公司贷款分级管理的措施

结合以上五个因素综合考虑，在贷款风险分类基础上划分为常规级和重点级，相应贷后管理方式分为常规管理和重点管理两种方式。（见附件：《贷款分级管理方式明细表》）

当贷款同时满足以下五个条件时，采取常规管理方式：国家预算内单位贷款或非重点关注高风险行业的市场竞争类单位贷款、业务品种为流动资金贷款、企业集团对借款人控股、贷款总额未超过单一借款人贷款总额上限、信用评级为“A”级（含）以上。

当贷款满足以下五个条件之一时，即采取重点管理方式：重点关注高风险行业的市场竞争类单位贷款、业务品种为固定资产贷款或房地产开发贷款、企业集团对借款人参股、贷款总额已超过单一借款人贷款总额上限、信用评级为“BBB”级（含）以下。

1. 正常类贷款管理措施

正常类贷款属于财务公司最优质且总额最大的贷款，虽然没有发生需特别关注的影响贷款按时收回的情况，但贷款质量仍然参差不齐，可能存在潜在风险。正常类贷款的贷后检查参与人员主要为客户经理。

a）常规管理方式

客户经理每年至少完成1次非现场检查，并填写《贷后检查报告》。重点关注借款人行业信息、市场环境、经营管理、财务状况、贷款担保等情况，判断借款人第一还款来源是否可靠，第二还款来源是否有保障，确保按时收回贷款本息。

b）重点管理方式

客户经理每半年至少完成1次非现场检查，并填写《贷后检查报告》。重点关注贷款集中度风险；
密切跟踪、详细分析借款人所属行业的发展趋势；
关注项目进度是否与计划一致；
重视对担保的检查，除企业集团、上市公司及二级单位作为担保人的可不必检查，其余担保人及抵、质押物需按照对借款人检查的频率和方式同时进行检查；
信用评级结果是否出现下降，并分析导致信用评级结果下降的主要原因，以及该因素对贷款按时收回是否产生影响。

2. 关注类贷款管理措施

关注类贷款指已发现存在一些可能对贷款偿还产生不利影响因素的贷款，因此，贷后检查的检查力度应更加深入，关注风险点应更有针对性。

a）常规管理方式

①客户经理每半年至少完成1次现场检查，并填写《贷后检查报告》。②风险管理部设置贷后管理专员，负责跟踪监督客户经理的贷后检查进度，密切关注借款人经营情况、项目进展情况等；
③审慎对待该借款人提交的新贷款申请，适度控制其贷款总额；
④检查担保情况是否发生变化，尤其是对抵押、质押物的检查，必要时可要求更换担保人或提供更优质的抵质押物。

b）重点管理方式

①客户经理每季度至少完成1次现场检查，并填写《贷后检查报告》。

②风险管理部贷后管理专员，针对发现的不利影响因素进行专项调查，必要时参与实地现场检查，完成专项调研报告。现场检查要结合财务报表和资金账户变动，详细了解企业订单情况，实地查看生产线开工、仓库存货和项目建设情况，核查生产经营、用水用电及担保等情况，必要时可走访上下游企业和工商税务等部门进行核实。要与企业管理人员进行面谈，深入了解企业动态，分析存在的风险隐患。

③审慎对待该借款人提交的新贷款申请，适度控制其贷款总额。

④检查担保情况是否发生变化，尤其是对抵押、质押物的检查，必要时可要求更换担保人或提供更优质的抵质押物。

⑤建立月度信贷风险例会机制，每月定期召开风险例会，由客户经理与风险管理部贷后管理专员共同参加，将关注类贷款最新情况及时沟通讨论，商议有针对性的贷后管理措施。

信贷工作措施范文第2篇

关键词：高校助学贷款；
助学贷款回收；
问题；
对策；
措施

国家助学贷款是由政府主导、金融机构向高校家庭经济困难学生提供的信用贷款，主要解决家庭经济困难学生学费和住宿费困难。高校助学贷款实施17年来，取得了显著成就，保障了高校家庭经济困难学生顺利入学并完成学业，减轻了困难家庭供应子女上学的经济负担，促进了教育公平。到目前为止，全国高校已基本达到家庭经济困难学生 “应贷尽贷”。但是助学贷款政策实施以来，还款率低、违约率高的问题始终没能得到很好解决，这一问题如不尽快解决，会挫伤贷款银行参与国家助学贷款的积极性，停办助学贷款业务，高校学费和住宿费收取工作也将带来困拢，影响学校教育事业的发展。因此，高校要高度重视国家助学贷款回收工作，针对回收工作中出现的问题，分析原因，研究对策、采取措施，确保国家助学贷款持续、稳定发展。

1 助学贷款回收工作的重要性

1.1 做好助学贷款回收工作是助学贷款持续、稳定发展的保障和前提

1999年，高校助学贷款首先在北京、上海等 8个城市进行试点，贷款银行为中国工商银行。2000年助学贷款在全国各高校全面推行，贷款银行扩大到国有四大银行。由于贷款初期，政府、银行和高校将助学贷款工作重点放学生贷款申请、审核和发放上，没有深入研究贷款回收政策及有效措施，高校缺少贷款回收经验。2003年，高校国家助学贷款进入首批贷款还款高峰期，全国平均违约率高达20%。至2004年上半年，全国因此共有100多所高校被银行列入暂停放贷的“黑名单” [1] 。事实证明，助学贷款如果不能安全回收，就会挫伤银行参与助学贷款的积极性，影响助学贷款持续、稳定发展。

1.2 助学贷款安全回收是高校资助育人工作成效体现

党的“十”提出“提高家庭经济困难学生资助水评，让每一个孩子都能成为有用之才”。《高等学校学生行为准则》要求学生：“诚实守信，严于律已。履约践诺，知行统一”。这就要求高校不但要帮助家庭经济困难学生申请到国家助学贷款，还要加强困难学生思想品德教育，把育人始终贯穿到资助工作的全过程。学校不仅要在学业上教会学生专业知识，还要教育学生诚实、守信、自立、自强。只有这样，贷款学生毕业后无论走到哪里，都会怀着一颗感恩的心，感谢国家、学校和社会的帮助，按时偿还国家助学贷款。高校助学贷款放得出去，收得回来，才能体现助学贷款资助育人的成效。

2 高校助学贷款本息回收工作中遇到的问题及原因分析

高校助学贷款工作有二条线，一是贷款发放工作，目的是保障困难学生顺利入学，完成学业，实现党中央教育公平目标。二是将发放出的贷款本息安全回收，确保助学贷款持续发展。目前，高校助学贷款已基本实现“应贷尽贷”，但“应还尽还”已成为高校助学贷款回收工作的难点。本人根据多年助学贷款工作经历，将高校在催收贷款本金和利息遇到一些问题总结分析如下：

2.1 学生有能力偿还贷款，但需老师提醒催缴才能还款

每年还款到期日，总有一些贷款毕业生不能按合同约定还本付息，对于这样学生，学校负责贷款老师要多次通过电话、QQ等方式联系、催促学生还款。这些需要老师反复催促才能还款学生，有人说是工作忙，忘记了，有人说是不了解还款流程和网上还款操作方法等等，但究其根本原因，是贷款学生思想上没有把诚信当成是人生中的重要事情来看待，没有树立诚实守信的观念。

2.2 有能力还款，但需老师入户追缴方能偿还贷款

少数贷款毕业生，毕业离校后改变电话号，关闭QQ，不主动与学校和银行联系。对于这样的贷款学生，学校负责贷款老师采取上门家访形式，了解情况、讲解政策、劝其还款。对有还款能力拒不还款学生，老师请学生入学时户籍所在地村委会或学生单位领导帮助学生改正错误，偿还贷款。

2.3 特殊情况，没有还款能力

个别贷款毕业生，毕业后没能找到稳定工作，经济收入特别底，还有的因病丧失劳动能力、家庭遭遇重大变故等。这样的学生，学校贷款老师了解核实情况后，帮助其向学校或经办银行提出救助申请，为其代偿贷款本金。

3 对策与措施

3.1 做好助学贷款政策宣传

针对贷款学生不积极主动偿还贷款问题，学校在为贫困学生办理贷款前，一定要把助学贷款政策宣传到位，让每一位申请助学贷款学生知晓：助学贷款是信用贷款，学生在办理贷款时虽然不需要财产抵压或人员担保，但毕业后要按合同约定按时足额偿还贷款本息；
明确告之贷款学生违约还款的后果及严重违约将要承担相关法律责任。

3.2 做好诚信教育

针对贷款毕业生还款意识不强现象，学校要深入开展资助诚信教育工作。学生在校期间结合校园文化建设、社会实践、运用传统媒体和网络新媒体开展“高校学生资助诚信教育主题活动”，通过活动，使学生树立诚信观念。毕业生离校前，与每一位贷款学生签署《还款协议》、制作《还款手册》，手册中详细列出“还款流程”、“还款时间节点”及“违约后果”等内容。学生毕业前还要组织贷款学生签署《还款确认书》，通过上述工作，加强受助学生诚信教育，使学生对立诚信意识，毕业后按时偿还国家助学贷款。

3.3 做好助学贷款还款操作培训

针对由于还款流程不清楚，操作不熟练问题，召开助学贷款还款操作专题大会，由负责贷款老师讲解贷款还款流程，制作还款操作PPT，教会学生网上还款操作；
通过新媒体-“徽信”制作还款流程和操作演示图，微信图标发给每一位贷款学生，方便学生随时查看学习。

3.4 做好征信知识宣传教育

目前，我国高校“征信”知识宣传还不够，大多数贷款学生不太了解“征信”知识。贷款学生离校前，通过组织专场报告会、讲座、知识竞赛、征文等方式普及征信和金融知识，告之学生贷款逾期对其个人信用记录的影响及违约责任后果，让每一位贷款学生都了解征信知识、重视自己的信用报告、珍爱自己的信用记录。

高校助学贷款取得了很大成就，解决家庭经济困难学生学费和住宿费困难，帮助他们顺利入学并完成学业，但贷款回收工作还存在许多困难，因此高校从事助贷工作的老师可根据亲身工作实践，分析原因，研究问题，采取措施，才能做好助学贷款回收工作，确保国家助助学贷款持续、健康和稳定发展。

参考文献

[1] 刘健. 地方性高校国家助学贷款实施现状及对策思考[j] 湖南科技学院学报 2012 01

信贷工作措施范文第3篇

一、统一思想认识，进一步加强管理，努力提高房地产贷款管理水平和贷款资产质量。现代商业银行的竞争，是管理水平的竞争，是经营效益的竞争，贷款资产质量的优劣，反映了这种竞争的结果。各级行一定要树立商业银行经营意识，采取有力措施，狠抓管理，提高房地产贷款的管理水平和经营效益，优化房地产贷款的资产质量，增强我行在房地产金融领域的竞争实力。

二、全面实行贷款风险管理，切实防范贷款风险。各级行要按照总行关于贷款风险管理方面的统一要求，全面推行房地产贷款风险管理。一是要根据《中国人民建设银行贷款风险管理办法》，在总结试点经验的基础上，结合本地区实际和房地产贷款特点，制定房地产贷款风险管理实施细则，使工作开展有所遵循；
二是要结合风险管理开展信用评定工作，为风险管理提供基础数据；
三是要进行房地产贷款存量的风险界定工作，要测算出每笔存量贷款的风险度及各级行的房地产贷款综合风险度，对处于高风险状态的存量贷款，要制定风险转化措施和进度，汇总分析后于7月底前报总行，作为核定贷款审批权限的依据；
四是新发放的贷款都要实行风险管理，首先做到优化贷款增量。今后，凡属高风险贷款，未经有权行批准，一律不得发放。

三、消除不良贷款资产，努力盘活资金存量。要在全面清理贷款资产的基础上，区别不同情况，采取相应措施，把资金存量盘活。要努力压缩现有逾期贷款比重，控制新的逾期贷款形成。今年，各行贷款逾期率都要在上年度基础上有所压缩，年末全行房地产贷款逾期率力争控制在13.2％以内。要加大对呆滞贷款的回收力度，必要时应采取法律手段，以维护银行自身权益。要做好呆帐贷款核销工作，对符合条件的呆帐贷款，要按照规定尽快核销。到今年6月底止，凡不良贷款比例超过25％的行，要制定转化方案，于7月底前报总行；
凡不良贷款比例超过30％的行，一律不得发放新贷款，确需发放的贷款，必须报总行审批。

四、狠抓贷款利息清收工作，提高经营效益。贷款利息的虚收严重影响银行的经济效益，制约银行自身的积累和发展。各行要在清收不良贷款的同时，逐户摸清贷款利息欠收情况，制定计划，确定重点，采取措施，积极组织催收。对欠息不还的借款户，一律不发放新贷款。今年，各行房地产贷款应收利息实收率要达到85％。

五、采取有效措施，做好贷款资产保全工作。一是要逐步减少信用贷款的比重。新发放的房地产贷款都要采取担保方式，特别是要提高抵押贷款发放的比重。对存量中的信用贷款，也要力争补办担保手续；
二是要保证担保的有效性。对保证贷款，要加强对保证人担保能力和信誉的审查，取消一般保证，全面实行连带责任保证方式。对抵押贷款，要严格按规定办理抵押登记，确保抵押行为的合法、有效；
三是要重视贷款后期管理。要密切注视企业的贷款使用情况和经营状况，对贷款企业的转制或破产工作，要主动提前介入，采取有效措施，保证我行贷款资产的安全。

六、努力优化贷款结构，合理把握贷款投向。房地产贷款实行效益优先原则，重点支持经济效益好、发展潜力大、还本付息能力强、资信等级高的企业和项目。当前，房地产贷款的重点是国家安居工程、“经济适用房”和各类普通居民住宅及其配套设施的开发建设。严禁向高档宾馆、高级写字楼、高消费娱乐设施、豪华别墅等国家限制的房地产开发项目发放贷款。要大力发展个人住房贷款业务，逐步提高其在整个房地产贷款总量中的比重。今年，各行新增的贷款和盘活的贷款，要优先用于发放个人住房贷款。

七、实行贷款限上报批制度，全面推行房地产贷款工作达标考核。各级行要严格按照规定权限审批发放贷款，限额以上的贷款必须报有权行审批，不得将贷款划整为零，越权审批，否则，核减乃至取消其房地产贷款审批权。各省级分行要按规定核定今年所属地（市）级行和县级行的房地产贷款审批限额，并于7月底前报总行备案，凡不核定或核定后不报总行备案的，明年不对其核定房地产贷款审批权；
要实行审贷分离制度，建立贷款的评审、决策、发放、回收等各环节的工作责任制，建立贷款监测制度，对贷款业务进行全过程的监控，并对信贷资产质量的变化趋势作出预警信号，及时发现问题，采取防范措施；
要全面开展房地产贷款达标考核工作，各级行要认真做好达标考核的各项准备工作，按照规定的时间和权限，对今年的房地产贷款工作达标等级进行评定。

信贷工作措施范文第4篇

（一）制度不完善

首先，重发放轻管理、重数量规模轻质量效益是信贷管理中存在的重要问题，责任部门没有有效跟踪管理发放后的贷款情况，催收工作不到位，最终盲目的扩大贷款规模并降低了资产质量。其次，在进行贷款审批时，只将借款人的担保措施和贷款抵押最为审批贷款条件，没有充分考虑借款人的信用情况、管理能力、经营状况。再次，没有对贷款预警机制进行建立健全，没有充分评估和提升贷前、贷中、贷后环节的风险，信贷风险的检测不到位。最后，权限管理不到位。开展授权管理工作时，评级工作没有依据客户真实有效的财务信息进行。

（二）相关制度落实不到位

具体包括：首先，在落实最基本的“三查”制度时，很多贷款的“三查”根本没有进行，一些必要的“三查”资料在档案中根本不存在。没有认真执行“三查”制度，使之流于形式，未对抵押物进行科学评估，抵押物实际价值与担保金额不符或无法将抵押物有效变现。检查工作没有在贷款发放后得到有效开展，催收不及时，进而产生了不良贷款。其次，在审批贷款过程中，审核把关工作不到位，没有详细审查贷款是否能够按期收回、贷款的风险程度高低以及借款人的相关情况。再次，没有对信用贷款工作中的权、责、利进行科学统一，使相关贷款规章制度没有得到应有的重视和遵守，出现了大量的冒名贷款、异地贷款、多头贷款、人情贷款，使信贷风险大幅增加。

（三）历史遗留问题产生不良贷款

近些年来，国家对农村信用社进行了多次改革，在不同阶段其管理主体不同，致使很多过度而来的老贷款成为损失类贷款。这些贷款在很早便形成，自行关停企业的贷款、外迁下落不明及死亡的自然人贷款是这些贷款的主要构成部分。很多状态正常的贷款的催收通知单未被借款人签收，利息未结，诉讼时效已过，法律已经不在保护。所以这些贷款清收希望渺茫，最终成为永久类损失贷款。

二、加强信用社不良贷款管理的几点措施

（一）对内部管理机制进行健全

一方面要对以审贷分离为核心的风险约束体系进行完善。应当从“三查”原则出发，对新增贷款企业的信用情况进行严格审查，对有效抵押和担保进行落实，从根本上对不良贷款进行预防，在贷款前即对风险进行有效控制。另一方面对责任追究制度进行落实。贷款第一责任人责任书必须在每一笔贷款前签订，对风险责任进行落实，一旦形成不良贷款，即开启责任追究制度，坚决追究相关责任人和第一责任人的责任。最后，将对内授权、对外授信的管理予以强化。应当在对信用社的经济效益、经济实力、经营规模进行综合考虑情况下，由联社业务管理部门对不同程度的授权进行实施。应当从具体情况出发定期调整授信、授权，并对合理可行的操作规程进行制定。在此基础上，对个人征信管理系统进行建立健全，进而对因信息不对称导致的风险进行有效预防。

（二）对清收方式进行完善

由于农村信用贷款具有贷款收回难度较大、借款对象千差万别、不良贷款形成原因复杂的特点，要实现不良贷款的盘活，就需要依据实际情况采取有针对性的措施，对只收现金的单一模式进行改革，清收时采用多种方式。为了对信贷资产进行抢救，可先还后贷，对利息进行适当减免，对抵债资产进行接收，可用担保方式代替信用，可分期还款，在不违背大原则的情况下可采用任何有利于盘活的方法。此外一定的自主权应当被赋予基础信用社，对合规操作时信贷人员的责任予以免除，为了免除信贷人员的后顾之忧与可以采用即收即审的方式。让在清收盘活不良贷款的过程中，基层信用社能够采取各项切实有效措施，提高效率。

（三）建立不良贷款监测机制

信贷人员应当全方位监测贷款余额，使信贷资产质量得以有效提高。一方面，对各项贷款的监测台账进行建立健全，使针对每一个客户的经济档案得以建立，对企业主管部门的资产情况和企业客户法人代表的经济状况进行深入了解，对个人客户的家庭经济状况、社会关系、家庭收入进行深入了解，在此基础上采取有效措施实现及时还贷目的。另一方面，在季末、月末有效预测不良贷款，事先预测季、月末不良贷款的清收情况、结构、余额，采取相应措施处理变动情况，对清收进行进行有效把握。最后，在核查认定不可抗拒因素形成的新不良贷款后，在不超过每年计提呆账准备范围的条件下可以将其消化。此外，当新增不良资产是因违法犯罪行为形成时，应当在对当事人刑事责任进行追究时，在当年呆账核销计划内纳入无法追回的部分，上划联社集中管理那些仍可追偿的部分，为急需追偿提供保障。

（四）实施依法维权战略

第一，为了适应社会整体法律意识普遍提高这一现状，应当将“公正催收”作为信用社催收的首选方式。公正催收要求催收通知有公证人员现场发放，公正催收回执的过程，并提升处置不良资产的速度，使损失能够得到大幅降低。第二，联社应当为基层信用社提供法律援助，并使金融债券的法律体系得以建立和完善，使现阶段法律仅仅规范金融机构的经营行为，没有形成对相对主体的有效约束的局面得到改变。第三，基层责任部门应当提供宽松的外部环境以方便信用社的业务活动，使农村信用社在依法清收过程中执行难的问题得到有效解决。

信贷工作措施范文第5篇

一、各项考核指标完成情况

（一）年度新增存款指标。至2009年末，我行新增存款达9.5亿元，完成**办事处年度新增存款计划目标要求的118%。

（二）年度小农业贷款新增额指标。至2009年末，我行小农业贷款新增4亿元，完成考核目标。

（三）年度中间业务收入额指标。至年末，中间业务收入达200万元，完成指标。

（四）不良贷款额或率下降指标。至年末，全行不良贷款总额19000万元，比年初上下降1834万元。

（五）税前利润指标标。至年末，全行实现税前利润6500万元，完成考核目标。

（六）在工、农、中、建、农信五大系统中的存款当年新增市场份额占比达，比年初市场份额上升。

二、围绕目标，狠抓业务，业务经营迅猛发展

全面审视2009年度考核指标完成情况，所有考核指标均达到考核目标要求，全行业务经营正呈良性循环态势迅猛发展。回顾过去的一年，我行班子带领全行干部员工在业务经营上主要做了以下几方面的工作：

（一）大力开展资金组织工作。2009年，全行广大干部员工在总行班子的带领下，牢固树立细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益的总体目标，认真做好资金组织工作，力求实现存款份额增长有新的突破，存款结构优化有新的突破。为此，我们采取了以下措施：一是做到任务早落实，计划早安排。总行及时制定考核办法，落实考核机制，并明确在合作银行开业前各项存款超50亿元的目标，形成了人人有压力，人人有动力，充分调动了每个员工的积极性，形成了社与社之间你追我赶的局面。二是加大宣传力度，提升合作银行形象。通过春节前全市城镇机构网点的统一策划与统一装饰宣传、存款突破50亿元大型宣传活动、合作银行创立、开业等重大活动期间报纸、电视台等新闻媒体的广泛宣传以及全省农村合作金融系统存款超****亿元宣传活动等措施，使**农村合作银行的知名度扩展到社会各个层面。三是提倡规范化服务，吸引和留住客户。通过制定了规范化服务实施细则，以制度来规范、约束窗口服务，使我行对外服务工作上了一个新台阶。四是推行劳动竞赛，资金组织常抓不懈。通过四个季度的资金组织劳动竞赛，较好地激励了广大员工组织资金的工作积极性，促进了我行各项存款的快速增长和业务的协调发展。通过以上措施，至年末，各项存款余额达亿元，上升额达亿元，再创历史记录。存款的大幅增长，既壮大了我行的资金实力，又为服务“三农”和中小企业提供了充足的资金保障。

（二）加大信贷有效投放力度。总行班子在年初即明确信贷投放政策，要求各支行在信贷投放上要坚持为“三农”服务的经营方向，特别是在农村合作银行成立后，为“三农”服务的经营指导思想只能增强，不能弱化和偏离。信贷投放首先要确保农民、农业贷款和小企业贷款，要把解决好农民和小企业贷款作为各项工作的出发点和落脚点。为此，我行一是通过支农调查、信用村创建等措施，加大农户贷款投放。年初通过支农调查，确定符合贷款条件的有效需求户7582户，资金需求53788万元，授信总额50164万元。同时，全年共评定信用村个，并进行授牌，为改善地方信用环境起到了积极的推动作用。至年末，我行农户贷款余额达万元，比年初净增万元，农户贷款户数达户，比年初增加户，农贷覆盖面达%。二是加大小企业贷款投放力度。要求通过调查、鉴定，确定支持客户，对符合产业政策的成长型客户实行主动介入，提倡抵押贷款优先。2009年我行中小企业贷款累放万元，余额达万元。在提供信贷支持的同时，积极为中小企业拓展融资渠道。目前已为企业开办了贴现、签发银行承兑汇票、推荐签发商业承兑汇票等业务。全年共为中小企业办理贴现业务笔，金额万元；
签发银行承兑汇票笔，金额万元；
推荐签发商业承兑汇票1家，授信800万元。

（三）切实加强信贷风险管理。今年以来，我行班子以规范信贷行为，提高信贷管理质量为工作重点，采取了一系列整顿信贷秩序，降低信贷风险的措施。一是规范自然人贷款管理。明确了自然人贷款以社区服务为原则，不得发放跨区域贷款，对已发放的跨社区贷款到期一律进行清收，不得续贷，否则责任人停岗、停职清收。二是归并企业交叉贷款，归口关联企业贷款管理。对共计71户，余额5.34亿元，涉及9个支行（部）的交叉贷款进行了全面归并。在归并基础上，对全辖关联企业贷款进行了清理，共清理出关联企业64户，贷款余额44044万元。三是重点清理了借户、冒名、一户多贷等违纪违规贷款，同时出台各类规范信贷行为的文件，使全行信贷秩序得到有效规范，信贷管理质量得到明显提高。四是通过问责、加大清收力度、呆账核销等措施，努力降低不良贷款。全年共收回不良贷款万元，收回内销外挂贷款万元，收回票据置换不良贷款万元，处置抵债资产收回万元，至年末，不良贷款（包括抵债资产）余额万元，不良率为%。

今年以来，**农村合作银行在上级行社、银监部门的正确领导以及市委、市政府的大力支持下，全面贯彻省、市农村信用社工作会议精神，紧紧围绕省联社**办事处年初下达的考核目标，以加快改革为主线，以业务发展为中心，以支持“三农”为重点，认真落实各项政策和措施，使全行的经营管理水平和服务质量都有了明显的提高，各项业务和改革工作平稳进展，现就一年来我行班子的工作述职如下。

一、各项考核指标完成情况

（一）年度新增存款指标。至2009年末，我行新增存款达9.5亿元，完成**办事处年度新增存款计划目标要求的118%。

（二）年度小农业贷款新增额指标。至2009年末，我行小农业贷款新增4亿元，完成考核目标。

（三）年度中间业务收入额指标。至年末，中间业务收入达200万元，完成指标。

（四）不良贷款额或率下降指标。至年末，全行不良贷款总额

19000万元，比年初上下降1834万元。

（五）税前利润指标标。至年末，全行实现税前利润6500万元，完成考核目标。

（六）在工、农、中、建、农信五大系统中的存款当年新增市场份额占比达，比年初市场份额上升。

二、围绕目标，狠抓业务，业务经营迅猛发展

（四）努力提高综合经营效益。一是我行班子创新考核方式，实行经营目标责任制、支行等级管理与支行班子成员年度考核相结合的方式，使收入分配制度更趋合理。二是加强固定资产购建，对固定资产购建实行计划管理，避免重复建设与投资。通过以上措施，我行财务状况得到明显好转。至2009年末，各项财务总收入万元，比上年增加万元，增长%。其中利息收入万元，比上年增加万元，增幅%；
各项财务支出万元，实现帐面利润万元。当年核销呆帐万元，累计计提呆帐准备万元。年末呆帐准备余额万元，呆帐准备率%，年末定期存款应付未付利息余额万元，备付率为%，比上年增加个百分点，当年计提应付未付利息万元，计提率为%，按**办事处综合利润计算口径，2009年度实现综合利润万元，比上年增加万元，增幅%。

三、把握机遇，加快改革，改革工作进展顺利

2009年，我行班子统一思想，明确各项工作以改革为主线，紧紧把握机遇，加快改革。在XX年清产核资、增资扩股的基础上，于1月29日召开了**农村合作银行创立大会暨第一届股东代表大会。顺利选举产生了**农村合作银行第一届董事会、监事会和行长经营班子，法人治理架构初步形成。同时随即开展组建**农村合作银行的筹备工作，即时上报开业申请材料及分支机构开业请示，经过近5个月的筹备，于6月18日顺利召开**农村合作银行成立大会。**农村合作银行的成立，标志着我市农村信用社改革取得了实质性进展。合作银行成立后，要求央行票据据兑付领导小组迅速展开工作，一方面对资本充足率、不良贷款比例降幅等指标按月进行监测，加强对风险资产结构、不良贷款的监控，确保资本充足率在8%以上，不良贷款降幅在50%以上；
另一方面开展政府扶持政策的落实工作，取得两块国有出让土地，土地出让金共计万元已全额返还。至此，央行票据兑付条件已基本完备。由于各项改革措施落实得力

，改革的各项工作正稳步向前推进而且进展顺利。

四、转换机制，创新制度，内控制度更趋健全

以合作银行成立为契机，我行领导班子提出了转换机制，完善法人治理架构，构建一套良好的经营管理和运营机制，赋予合作银行新发展内涵的工作目标。一是初步建立法人治理架构。按照董事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、民主、高效。二是实行授权管理，董事长对行长授权，行长对基层行授权，做到分级经营，责任明确。三是按照“用制度管人，用制度约束人”的原则，加快对全行各个层面内控制度的疏理，重新整理原有规章制度并加以完善，下半年我行共制定出台涉及会计财务、信贷管理、信息科技、安全保卫、风险管理、授权授信等各个方面的个制度办法，使各部门职责明确、各岗位有章可循，经营活动按章操作，基本形成了一整套科学健全、操作规范、管理严密、适合我行要求的内控管理体系。

五、加强管理，狠抓落实，按章操作渐入人心

合作银行成立后，结合制度建设，班子成员充分认识到加强管理，狠抓制度落实的重要性，要求各部室加强督促、辅导、检查，以保证制度执行的严肃性。一是加大新发生不良贷款的问责力度。要求各职能部门加大对新发生的不良贷款的问责力度和频度。全年共进行了3次问责，问责贷款金额8044万元，其中企业贷款7423万元，自然人贷款621万元。问责责任人86人次,对不良贷款形成过程和结果都进行了问责，对不良贷款风险进行了认真评估，并提出相应降低和化解风险意见，共收回不良贷款1721万元。二是加大日常检查监督力度。通过加强会计财务、信贷、信息科技、安全保卫等的日常辅导检查，以提高管理质量和管理水平。在检查中共发出会计财务整改意见书18份，提出整改意见111条；
发出安保整改意见书5份，提出整改意见11条，对违反安保制度的2名责任人，责成支行按制度规定进行处罚；
下发信贷督导单份，整改意见条，实行停岗清收5人，达到人事并举效果。通过辅导、监督、检查和整改，增强了全行员工执行制度的自觉性，使业务操作更趋规范，促进了各支行信贷操作、账务处理和内部管理向规范化、制度化方向发展。三是扎实有效开展案件专项治理活动。

六、率先重范，转变作风，行风行貌焕然一新